Osnovni pojmovi osiguranja

Brojne su priče o nastanku osiguranja. Prve spoznaje datiraju čak mnogo prije Grčke i Rima. Jedna priča datira iz 17. st. iz Londona. Brodari koji su u to doba intezivno plovili prekoatlantskim rutama, odlazeći sa svojim drvenim jedrenjacima u Južnu Ameriku po kakao, pamuk, duhan ili egzotično voće, redovito su preuzimali rizik da će im se putem dogoditi nesreća. Kako su svi imali isti interes zaštiti se od nesretnog slučaja, došli su na ideju. Logika je bila sljedeća. Svaki put prije kretanja preko Atlantika, svaki od njih stavit će sa strane po 1/10 vrijednosti svoga jedrenjaka. Pa tako, ako je jedrenjak u to doba vrijedio 100£, a na putovanje je krenulo 10 jedrenjaka, svaki brodar stavio je sa strane, na zajedničku hrpu po 10£.  Hrpa od 100£ čekala je njihov povratak. Svi oni koji su doživjeli nezgodu na svom putovanju, na povratku bi štetu nadoknadili iz zajedničke hrpe. Ukoliko štete nije bilo, na sljedećem putovanju, brodari bi opet izdvojili određeni postotak vrijednosti svoga plovila odnosno osigurane svote i nagomilali sredstva u zajednički fond. Brodari su se sastajali u Edward Lloyd's Coffee House-u pa za razvoj pomorskog osiguranja danas držimo zaslužnog upravo Edwarda Lloyda. Danas je udruženje članova poznato kao Lloyd's of London ili jednostavno Lloyd's. Upravo taj određeni postotak kojeg je tada brodar stavljao sa strane, zovemo premija osiguranja, a brodar postaje osiguranik.

Prema svemu gore navedenom, možemo zaključiti  da je osiguranje jedan oblik upravljanja rizikom gdje se vrši prijenos rizika sa osiguranika na osiguravajuće društvo uz plaćanje premije osiguranja. Osigurana svota je dogovoreni novčani iznos koji predstavlja gornju granicu odgovornosti i obaveze osiguravatelja u slučaju nastanka osiguranog/ nesretnog  slučaja.

Ukoliko fond kojeg neka osiguravajuća kuća kreira ubiranjem premija osiguranja nije dovoljan za pokriće nastalih šteta, osiguravajuća kuća će se obratiti reosiguravajućem društvu i prenijeti rizik na istog koje će uz naplatu 'proširiti' fond za isplatu eventualno nastalih šteta.

Ivana Prezzi, dipl.oec.